Score de Risco de Crédito Pessoa Jurídica

O modelo de Score de Crédito Pessoa Jurídica foi desenvolvido pela Datarisk em parceria com a Big Data Corp para oferecer uma avaliação precisa do risco de inadimplência de empresas com base em técnicas de modelagem estatística e machine learning. Com o objetivo de fornecer mais segurança e inteligência na concessão de crédito empresarial, este score é uma ferramenta essencial para instituições financeiras e empresas que desejam tomar decisões de crédito mais informadas.

Visão Geral

O Score de Crédito Pessoa Jurídica é calculado com base em dados alternativos capturados pela BigDataCorp, sem a necessidade de informações adicionais além do CNPJ da empresa. Esse score varia de 0 a 1000, onde valores maiores indicam menor risco de crédito. É especialmente útil para complementar ou substituir os scores oferecidos pelos birôs de crédito convencionais, trazendo uma nova perspectiva sobre o risco de inadimplência.

Casos de Uso

A solução de Score de Crédito Pessoa Jurídica pode ser aplicada em três principais casos de uso, cada um com objetivos distintos dentro do processo de análise de crédito:

Pré-Análise de Crédito: O score pode ser utilizado como um filtro inicial nas políticas de crédito, combinando sua avaliação com outras soluções de mercado. Dessa forma, empresas podem reduzir significativamente os custos com consultas a birôs de crédito tradicionais, otimizando o processo de concessão de crédito. Ao usar o score como uma ferramenta prévia, é possível priorizar apenas as empresas que realmente necessitam de uma análise mais profunda, evitando gastos desnecessários com consultas adicionais.

Análise de Crédito: O Score de Crédito Pessoa Jurídica também pode ser o principal indicador na separação de clientes adimplentes e inadimplentes. Isso possibilita uma gestão mais eficiente da carteira, ajustando prazos, taxas e limites de crédito com base no perfil de risco de cada empresa.

Análise Complementar: O score pode ser integrado a outras soluções de mercado, funcionando como uma camada adicional na análise de crédito, dado que usa dados complementares às soluções de mercado. Quando combinado com outros modelos, ele demonstrou resultados positivos, melhorando a performance de modelos de crédito já existentes. A utilização conjunta de múltiplos scores enriquece o treinamento de modelos preditivos, oferecendo uma avaliação mais robusta e precisa, além de cobrir diferentes cenários de risco.

Rating

O score gerado é classificado em diferentes faixas, cada uma representando um nível de risco. A tabela abaixo detalha as faixas de score e o risco associado a cada uma:

Benefícios do Modelo

• Previsibilidade: Aumento da previsibilidade na concessão de crédito, oferecendo uma visão clara sobre o risco de inadimplência de uma empresa.
• Integração Eficiente: Acesso ao score diretamente via API, sem necessidade de consultar outras fontes externas como birôs de crédito.
• Economia: Consultas a partir de R$ 1,20, tornando-se a opção mais acessível do mercado.

Tabela de preços

Como podemos observar, existe um teto de preços para um volume de requisições acima de 50.000.000 por mês. Isso significa que para qualquer quantidade de requisições feitas ao serviço acima desse montante o valor cobrado por requisição será de R$ 0,398 até o fechamento da fatura do mês corrente.

Documento Inválido

Não há desconto para consultas feitas a documentos inválidos. Essas consultas são cobradas normalmente.

Timeout

Trabalhamos internamente com um timeout de 5 minutos por consulta, independente se o cliente consultante tenha definido um valor de timeout menor. Esse tempo foi estabelecido uma vez que a API consulta fontes externas que podem sofrer variações em seus tempos de resposta. Mesmo que as requisições da aplicação do cliente possuam um padrão de timeout menor, a API ainda mantêm a requisição ativa por até 5 minutos e tentará retornar os resultados dentro dessa janela de tempo.

Por esse motivo, requisições recebidas pela API e tiverem retorno em tempo inferior a 5 minutos serão cobradas normalmente, independente se a requisição foi encerrada antes desse tempo no lado do cliente.

Por outro lado, consultas que excederem esse tempo limite de resposta não serão cobradas.

É importante salientar que as cobranças por chamado levam em consideração o tempo de timeout da API e não o da aplicação do cliente.

Exemplos de cenários de cobrança e não cobrança:

Cenário 1: Cliente estabelece timeout menor que 5 minutos (por exemplo, 40 segundos). API retorna resultado em 60 segundos. A chamada será cobrada.

Cenário 2: Cliente estabelece timeout de 5 minutos. API retorna erro de timeout (tempo de resposta maior que 5 minutos). A chamada não será cobrada.

Cenário 3: Cliente estabelece timeout maior que 5 minutos (por exemplo, 6 minutos). API retorna resultado após 4 minutos. A chamada será cobrada.

Consultas com retorno sem dados 406

Em casos em que o CPF tem pouca informação para a escoragem será retornado um status 406 com a seguinte mensagem: "Non-compliant CPF. Please check out the Model documentation for details."

É importante lembrar que o fato de uma informação não ser retornada não significa um erro de consulta. No caso de retorno do status 406 quer dizer que o CNPJ informado é válido porém não possui informações suficientes para gerar o score desejado.

504

O erro 504 é um erro da infraestrutura de rede que conecta o sistema do cliente com a nossa API. Esse erro pode representar um problema do nosso lado (algum tipo de sobrecarga ou indisponibilidade do serviço), ou algum problema de configuração na rede interna, do cliente, que esteja impedindo o acesso à nossa API. Consultas que retornam esse erro não chegam a ser processadas e portanto, não serão cobradas.

Como esse tipo de erro é muito raro, caso ele esteja ocorrendo constantemente e você não tiver certeza da causa, entre em contato conosco que te ajudaremos a entender e como você pode resolver o problema.